央行要发数字货币？那未来还需要钱包吗？一文详解数字化人民币

火币网官网 2022年07月08日 17:20 163 Connor

文：白豫

近日，在伊春举行的第三届金融四十人论坛上，央行结算司负责人表示：央行数字货币研究所在2018年之前就已经开始了数字货币的研究，数字货币人民币似乎已经“呼之欲出”了。据悉，央行将采用双层运营模式发放数字货币，即：央行通过银行和其他金融机构的渠道最终将数字货币发放给公众。

央行的数字货币消息一出，立刻引动了一部分以“炒币”为主要目的的币圈人的兴奋，认为“数字货币”的春天要来了，更有一部分人认为其他数字货币也将会走入公众的生活。更为严重的是，某些“不法分子”用央行数字货币的概念来“忽悠”不明真相的群众去购买虚拟货币。那么，央行发行的数字货币和这些企图“浑水摸鱼”的人口中的数字货币有何区别呢？

首先，货币是交易的中间价值记录品，货币本身不具备任何价值，货币的价值又它可以兑换到的具体商品来体现。而数字货币同样，无论使用区块链技术还是分布式构架，还是其他的任何底层技术架构，其本质是一串由固定程序计算得出的数据，这串数据本身不具备任何价值，其价值体现也依然是背后能够兑换到的物品做支撑。

世界最大的暗网“丝绸之路”在鼎盛时期使用比特币作为中间价值商品，这就使得比特币能够在暗网上购买到在合法世界无法购买到的“商品”，如：毒品、女奴、枪支弹药等等。所以，目前的所谓比特币“价值”，其实是有哥伦比亚的毒贩来决定的，一旦非法交易消失，那么比特币也就一文不值。

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央行发行的数字货币是人民币，我国唯一的法定货币，具体点说是应用了数字货币底层架构的法定稳定币。其价值具有一定稳定性，且具有不可篡改、加密的特点。或者用一句话来说，央行数字货币其实就是把人民币数字化，用电脑程序来生产人民币，这样可省去造币、运输、结算的成本，也在一定程度上使得人民币更加安全，不会因为携带现金而遭到不法分子的侵害。

而目前大多数所谓的“虚拟币”、“数字货币”、“加密货币”、包括Facebook之前发行的天秤币，其重要内核是数据化价值体现，通过这种币的发行把人们手中的现金聚拢到一起，借以实现他们的未来布局。其本质是为了把虚拟的数据变得更有价值，从而获得投资者手中的现金。所以，数字货币就成了庞氏骗局、非法集资等违法犯罪的高发区。究其原因，是央行数字货币和其他所谓“虚拟币”的目的性的区别。

央行数字货币可以看作是央行在进行一次结算方式的改革，通过法定货币数据化，来实现金融成本的进一步节省。其背后有中国人民银行来背书，更进一步说，有整个国家的国力和法律来为发行的数字货币的价值做保障。而其余数字货币的发行均有私人公司、某个团体发行，其背后的公信力远不足以支撑其数字货币的根本价值，所以屡屡发生“跑路”、“诈骗”、“崩盘”的恶性金融事件。

另外，人民币数字货币与目前我们手机中银行APP显示给我们的数字有何区别呢？大家知道，你如果有存款在银行，打开APP的余额同样会显示一串数字，这串数字不也是数据吗？这难道不是人民币数字货币吗？

当然不是，举个最简单的例子，你的银行卡余额可以显示小数点后两位至3位数，但小数点后的这个数字是没有相对应的面额的。也就是说，你要从银行里取出几厘钱是办不到的，那这就说明了银行APP只是一个记账的账本，这个账本背后在银行里存着的才是你的财富。你如果把一元钱转账给朋友，那么通过银行朋友会收到这一元钱，但这一元同样是数字，不会有任何不同。

而不通过银行该如何操作呢？现实的情况是不通过银行你无法将你账户中的钱转交给朋友。但人民币数字货币不同，人民币数字货币的每一个货币都将是一个单独的数据链条，就像是纸币上的编码，换言之就是每一个数字货币都是不同的，这样做的目的就是在没有银行作为中间人的时候，数字货币仍然可以通过手机、电脑等工具转交给其他人。其他人收到货币之后存进银行才会变成银行APP的数字。

人民币数字化或者叫数字化人民币将会给我们的生活带来什么样的改变呢？就像前文提到的，货币将成为一串加密数据，这串数据储存在每个人的电子钱包里（相当于虚拟银行卡），从此，不会再有钞票破损、丢失的诸多风险，在交易过程中也更加方便。但相对的，它也有一定劣势，比如在密钥的管理、保存上，在网络风险的防御上都将成为人民币数字化面临的安全问题之一。

同样，正如央行结算司司长穆长春所说，央行数字货币关系重大，在无法确保万无一失的情况下是不可能投放市场的。这种间需要大量的研究和实验，更要与国民的科技素养相关联，在很长一段时间里，纸币仍然将是货币主流。

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